崩溃！中国留学生银行帐户刚开就被冻，账户存款不翼而飞！原因竟是... 银行柜台转账16万，工作人员报警了，“警银联动”防诈骗

崩溃！中国留学生银行帐户刚开就被冻，账户存款不翼而飞！原因竟是... 银行柜台转账16万，工作人员报警了，“警银联动”防诈骗， 

崩溃！中国留学生银行帐户刚开就被冻，账户存款不翼而飞！原因竟是...

许多人都经历过银行账户被暂时冻结的情况，虽然解封通常并不困难，但对于南加州的华人留学生James来说，这一过程却充满了曲折与困惑。他的银行账户在开通仅几天后就被冻结，尽管他尝试了各种方法与银行沟通，但解封之路竟然持续了近两年。在此期间，James完全无法查看账户里的存款，情绪一度崩溃。

James来自中国浙江，是河滨加州大学(UCR)的留学生。2022年10月底，他在学校附近的花旗银行(Citibank)开了一张银行卡，并存入2000多美元，这是他一个月的生活费。

然而，仅仅三四天后，James从账户转出500美元，却在第二天收到银行的邮件通知，告知他的账户因异常活动被冻结。James立刻前往银行柜台询问，并要求解封账户。

根据James的回忆，银行工作人员表示他们无权处理此事，并帮他拨打了技术部门的电话。James在电话中与技术人员核对了个人信息，包括姓名、电话、地址等。对方表示会邮寄一封信函，按照信中的步骤操作后，账户便可解封。

然而，接下来的日子里，James并未收到银行的解封信件，反而意外收到了一本账户支票本。

“我不明白为什么银行寄来支票本，但我能收到，说明邮寄地址是正确的。”

James再次拨打花旗银行技术部的电话，结果得到的回复与之前完全一致。在核对完客户信息后，对方表示会再寄一封解封信件，但James依旧未能收到。

在此期间，James尝试登录手机银行和网上银行，但发现账户依然被冻结。“当时我感觉这笔钱就像突然蒸发了一样，消失得无影无踪。”

根据James的描述，事情发生后，他几乎每个月都会去银行柜台询问，并拨打技术部门的电话要求解冻账户，但每次得到的回应都如出一辙。柜台人员表示无权解冻，技术部则称已寄出信件并会再寄一次，但James从未收到。

James不知道问题出在哪里，也不清楚该如何获得帮助。“难道信件被偷了，或者是邮局投递出了问题？还是银行根本没有寄出信件？”

直到2023年9月，账户被冻结已近一年，James搬到了新的地址。他联系花旗银行技术部，要求更新住址并再次提出解封账户的请求。

对方告知，每个电话号码只能申请六次解封信件，而James的号码已经达到上限，无法再申请寄信。

James回忆道：“那时我还不死心，就用中国漫游到美国的号码拨打银行，申请解封账户，但国际漫游费用非常高，每次电话费都要花费上百元人民币。”

在接下来的大半年时间里，James的第二个电话号码也用完了解封信件的申请次数。尽管银行每次都表示会寄出信件，但James从未收到。他感到身心俱疲，“为了账户里的1000多美元，我耗费了太多的时间和精力。虽然这笔钱不多，但毕竟是一个月的生活费。今年我决定放弃，不再打电话，也不再关心这笔钱，就当是捐给银行了。”

自2022年11月账户被冻结以来，至今已近两年。虽然看不到存款，James仍能收到银行的其他电子邮件。由于担心账户会被收取服务费，他决定放弃这笔存款，并要求银行关闭账户。然而，工作人员表示，账户必须先解封才能关闭，冻结状态下无法进行关闭操作。

“面对这样的局面，我对花旗银行感到非常失望，这两年的经历让我再也不想与这家银行有任何瓜葛。无论将来是工作、经商还是生活，我都不会再与这家银行打交道。”

然而，事情却意外地出现了转机。最近，James因机缘巧合前往洛杉矶县华人聚居区的一家花旗银行分行，结果在工作人员的帮助下，仅用一个小时便解开了冻结近两年的账户，成功找回了自己的存款。

当然这样的事情已经不是第一次发生了，洛杉矶一名华人男子刘先生就因银行账户长时间无流水，账户也被冻结，成为休眠账户，并且过了重新激活的时间。

还有一位华人留学生Steven说，他同学从美国毕业后回国，在美国Chase银行留下账户，里面还有近2万美金的存款。

该同学回国快三年了，一直没再使用过这个Chase银行的卡。然而，他的美国地址收到银行来信，说由于长期没有交易，该账户已被州认定为被抛弃的账户，需要在两周内进行一次交易，或者传真一份《所有权声明》给银行，否则账户中的余额就会被转到州政府，之后他可以找州政府去申诉退款。

对此，对于已经回国的留学生，如果在美国银行账户里面有钱却一直没有使用过，如何避免这样情况发生呢？

银行给出这样的解释和建议：

如果银行账户在长时间没有流水，账户就会被冻结，各家银行都有类似的规定。此时需要在一定期限内去银行重新激活账户，否则账户余额将被用支票寄回，或者归入政府的财政部门。但这并不是“充公”，持卡人可以去州政府的网站unclaimed property申诉退款，确认身份后，就能拿回账户里的所有余额。

美国银行的账户被冻结后，通常银行会开具一支票，以邮寄的方式寄到持卡人当初开户时所留的地址。如果持卡人的邮寄地址有更改，邮寄的支票很可能会收不到，一般就会被退回给银行，在有效期内没有被兑换的支票会作废处理。持卡人可以向银行更新自己的邮寄地址，让银行重新寄出支票。

另外，对于已经回国的持卡人，如果在美国没有邮寄地址，可以拨打客服电话与银行的客服人员联系，咨询是否可以将支票寄回中国，但是这不属于银行的基础服务范围。

建议大家可以在网上银行设置自动转账，每个月在支票账户（checking account）和储蓄账户（saving account）之间自动来回转账，每个月相互转1块钱也可以。只要有转账记录，银行账户就是有交易行为的，这样就能避免被冻结的情况。

发布于：四川


银行柜台转账16万，工作人员报警了，“警银联动”防诈骗

“这钱是哪儿来的，转给谁，什么用途？”面对民警的询问，女子石某神色慌张，说不清资金来源，转身想要离开现场。5月27日，石某到大兴区某银行柜台想要给一名年轻男子转账16万元大额资金，银行工作人员高度警觉，在办理业务过程中发现了异常，立即报警。

经现场询问，民警认为石某存在嫌疑。进一步调查发现，除石某和年轻男子外，该笔转账业务的当事人还包括一位老先生。

原来，石某自称是某科研机构副院长，以研发量子技术为由，诱骗事主李老爷子进行“科研投资”。用什么钱投资呢？石某带着李老爷子来到贷款公司，将老人的房产抵押，共得到贷款80万元，其中50万元存入石某自己账下，剩余的30万元，需要在交纳16万元手续费之后，才能放贷。

上文提到的年轻男子就是贷款公司的业务员，正当石某准备将手续费转出的时候，银行工作人员根据前期培训内容，准确识别出该笔业务的风险，及时预警，将情况通报辖区民警，为警方进一步甄别违法犯罪，保护群众财产安全创造了有利条件。目前，石某因涉嫌诈骗罪已被大兴警方刑事拘留，老爷子的房产也得以保全。

据悉，针对诈骗方式更加多样化、犯罪产业更加结构化、犯罪手段更加职业化等特点，在“捍卫·2024春夏平安行动”中，大兴警方立足区情区位，通过组织全区银行网点负责人专题培训、建立警银联动群等方式，规范业务流程、压实主体责任，实现职能部门牵动指导、派出所与银行网点无缝对接的反诈良性格局。

今年以来，通过“警银联动”工作机制，获取各类线索580余条，抓获并刑事处理嫌疑人23人，拦截止损400余万元，有效降低了辖区百姓因遭受诈骗带来的损失。

此外，大兴警方以“常态化监督指导、季度化警银会商、年度化总结考评”为抓手，在督促指导银行部门严格开卡审核，做实二次实人认证的基础上，按照《反电信网络诈骗法》相关要求，对涉诈银行卡采取全链条、全生命周期的治理，压减涉诈银行卡数量，最大限度压降涉诈案件发案和损失。

同时，大力推进公安与银行间的信息共享，定期向金融行业部门通报诈骗犯罪最新作案手法特征，指导金融行业部门强化内部培训，提升员工反诈识诈能力，提升预警反制工作的时效性和精准度。

为推动“警银联动”机制更好地服务于打击涉诈违法犯罪活动，大兴警方定期召开两区警银联动大会，通报工作机制运行情况、工作中存在的漏洞和问题，并对在此项工作中表现积极、有实际贡献的网点和个人进行表彰。今年以来，辖区多家银行网点在反诈工作中积极作为，竭尽所能稳住取款嫌疑人，想方设法阻挠被骗转账事主，为全区反诈工作作出积极贡献。

依托“警银联动机制”，大兴警方组织各银行网点采取“网点内+网点外”、“日常宣传+集中宣传”的方式，在营业厅张贴海报、播放反诈宣传视频，对到行客户讲解反诈案例，分享国家反诈APP的使用，积极履行金融机构的社会责任和义务，通过辖区“警银联动”微信群，遇有可疑人员及被骗事主，第一时间沟通响应，最大限度挽回事主经济损失。

通过加强属地派出所内部培训及银行网点定向培训，“警银双方”不断磨合，不断堵塞工作漏洞，逐步解决前期调证难、查账难、派警难等问题，主动向前开展涉诈案件打防工作，共同为群众撑起反诈晴朗天空，筑牢更加坚实的反诈“防火墙”。

发布于：北京[db:内容]?